Renda Fixa
Poupança ficou no passado. Descubra mais de 80 opções seguras para investir seu dinheiro e ter maior rentabilidade.
Maior segurança
Você investe em títulos como Títulos Públicos, CDB, LCI e outras opções, que são reconhecidas como algumas das modalidades mais seguras disponíveis no mercado.
Taxas competitivas
Invista em opções de produtos com isenção de imposto de renda.
Carteira protegida
Dezenas de opções cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), assegurando até R$ 250 mil por pessoa.
Liquidez
Ativos que podem atender aos objetivos de liquidez, de renda ou apreciação de capital.
O que é Renda Fixa e por que investir?
A Renda Fixa é uma forma de investimento ideal para quem busca segurança e retornos atrativos. Nessa modalidade, o investimento é feito diretamente em Títulos Públicos e Privados de Renda Fixa. Ao adquirir um título, você está emprestando dinheiro ao emissor, que pode ser um banco, uma empresa ou o governo. Em contrapartida, você recebe uma remuneração após um período determinado, que pode incluir juros e/ou correção monetária, além de eventuais parcelas chamadas amortizações.
Ao investir em produtos de Renda Fixa na Vena, você conta com uma plataforma exclusiva para operar Títulos Públicos, CDBs, LCIs, CRIs, CRAs, LCAs e Debêntures de forma diferenciada. Na plataforma, você pode se informar sobre os produtos disponíveis, comprar e vender com total autonomia, transparência e agilidade, além de gerenciar sua carteira com segurança. Tudo isso em poucos cliques, tanto no computador quanto no celular. amortizações.
Tipos de produto
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares do Brasil. Um dos motivos para isso é o fato de o programa realizar negociação de títulos públicos, que são os títulos mais seguros do mercado. Além disso, o Tesouro Direto oferece diversas opções de títulos que podem se adequar aos seus diferentes objetivos financeiros, sejam eles de curto, médio ou longo prazo.
Tesouro Direto é um programa do governo federal, desenvolvido em 2002 através de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3. O objetivo desse programa é facilitar o acesso de pessoas físicas a investimentos públicos através da internet.
Esse investimento possui rentabilidade superior à poupança e essa diferença se tornou mais significativa ao longo dos anos. A partir de R$ 30, já é possível começar a investir no Tesouro Direto. Ao comprar um título, o Tesouro Nacional paga juros sobre o valor investido durante o tempo da aplicação.
Os Títulos Públicos Federais são títulos emitidos pelo governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. São vistos pelo mercado como uma opção de investimento de baixo risco.
Todos os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, o investidor conhece as condições de remuneração no momento da compra, e, caso fique com o título até o vencimento, a remuneração final será exatamente a contratada na aplicação.
A relação entre taxa de juros e preço unitário é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será maior quanto mais longo for o prazo remanescente do título.
São 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, e, na Vena, você possui alta liquidez e, em poucos minutos, o resgate cai na sua conta. Esse título possui diversas opções de prazos e indexadores, como pré ou pós-fixados, além da possibilidade de proteção quanto à inflação.
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro e financiar suas atividades. Em troca do empréstimo de recursos ao banco, o investidor receberá a quantia aplicada mais o juro acordado no momento do investimento. É um dos investimentos mais simples e populares da Renda Fixa. É um investimento seguro e com rentabilidade maior que a poupança.
Existem três tipos de CDB: pré-fixado, quando a taxa de juros já é definida no momento da aplicação, sendo possível determinar quanto renderá o investimento antes do vencimento do prazo do título; pós-fixado, em que a rentabilidade é determinada através de um percentual sobre um índice, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI); e híbrido, que é a união dos dois anteriores: uma parte da rentabilidade é estabelecida no momento da aplicação e a outra parte é atrelada a um índice econômico, como o IPCA.
A aplicação mínima para CDB na XP começa a partir de R$ 1 mil, com diversas opções de vencimento. Lembrando que quanto maior o tempo de investimento, maior será sua rentabilidade.
As aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central com objetivo de financiar o setor imobiliário, que tem como lastro financiamentos imobiliários garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel. Já LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.
Ambas as remunerações podem ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada, com isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho capital.
As aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
LC (Letra de Câmbio) é um instrumento de captação das financeiras com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. O IOF é cobrado em resgates antes de 30 dias.
As aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
As Debêntures são valores mobiliários que representam dívidas de curto, médio ou longo prazos de Sociedades Anônimas (emissoras). Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431).
São investimentos seguros, pois são negociadas no balcão e registradas na CETIP ou no Bovespa Fix.
Os CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) estão vinculados a direitos creditórios originários de negócios realizados, em sua maioria, por produtores rurais ou suas cooperativas, relacionados ao financiamento da atividade agropecuária. Sendo assim, esta é uma forma de empresas do setor captarem recursos.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. Há ainda a possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção). Esse tipo de investimento pode contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física).
Os CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) são títulos lastreados em créditos imobiliários, representativos de parcelas de um direito creditório. O prazo e as taxas são definidos no momento da compra. Sendo assim, esta é uma forma de empresas do setor captarem recursos.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. Há ainda a possibilidade de estruturas com garantias (recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário). Este tipo de investimento pode contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física).
Os DPGEs (Depósito a Prazo com Garantia Especial do FGC) são depósitos a prazo emitidos por instituições financeiras. Os bancos comerciais, múltiplos, de desenvolvimento e investimento, as sociedades de crédito, financiamento e investimento e as caixas econômicas são as instituições autorizadas a emitir este ativo.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. O prazo de resgate é determinado no momento da contratação.
Letra Financeira é um instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras (bancos, cooperativas de crédito etc.) com prazo mínimo de 2 anos (sênior) e 5 anos (subordinada), e investimento mínimo de R$ 50 mil (sênior) e R$ 300 mil (subordinada). É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada, com liquidez restrita no mercado secundário.